Vous voilà en pleine préparation de votre projet d’acquisition. Dans l’optique de financer votre future résidence principale (ou votre investissement locatif), vous commencez à vous intéresser aux conditions d’emprunt : taux d’intérêt actuels, coût global d’un crédit immobilier, capacité d’endettement, contenu du dossier à déposer auprès des banques… À ce stade, vous ignorez peut-être ce qu’un courtier en immobilier peut faire pour vous, et comment il peut optimiser votre demande de prêt en vue de réussir votre achat immobilier à Charenton. Focus sur un métier qui gagne à être connu.
Quel est le rôle d’un courtier en immobilier dans le cadre d’une demande de crédit ?
Pour faire simple, le courtier en immobilier est un « chasseur de prêts ». Il court les banques avec votre dossier sous le bras afin de dénicher les meilleures conditions pour votre crédit immobilier. Les offres qu’il vous ramène sont fondées sur différents paramètres : taux d’intérêt applicables, profil de l’emprunteur, situation professionnelle et revenus, taux d’endettement, etc. Bref, tout ce qui compose habituellement le dossier de demande de prêt. Vous êtes libre d’accepter l’une de ces offres ou de les refuser toutes.
En fin de course, le courtier en immobilier est rémunéré soit par vos soins, soit par la banque qui octroie le prêt (celle-ci payant de bonne grâce en raison du nouveau client que le courtier lui a fait gagner, client qui pourra domicilier ses revenus et acheter des produits financiers). Il est préférable de vous renseigner en amont au sujet du mode de rémunération de votre courtier. Lorsque les honoraires sont pris en charge par l’acheteur, ils varient entre 500 € et 1 500 €.
La prise de contact avec un courtier en immobilier se fait donc au moment où vous préparez votre demande de crédit, alors que votre projet d’achat immobilier à Charenton est déjà bien avancé (il ne s’agit plus de réaliser une simulation pour estimer le montant qu’il vous est possible d’emprunter, mais bien de souscrire un prêt pour de bon). Vous pouvez contacter ce professionnel d’emblée, avant même d’interroger votre banque habituelle pour connaître son offre ; ou vous orienter vers lui après avoir pris connaissance de la proposition de votre banque (et avoir estimé que vous pourriez trouver mieux).
Comment un courtier peut-il optimiser votre projet d’achat immobilier à Charenton ?
Vous savez que le plan de financement est l’une des clés pour réussir votre projet d’achat immobilier à Charenton. Or, quand ce financement s’appuie quasi-intégralement sur un crédit, il est essentiel de négocier les meilleures conditions d’emprunt afin d’éviter que cela ne coûte très (trop) cher, compte tenu des nombreux frais annexes (intérêts, assurance emprunteur et tutti quanti).
L’intérêt du courtier en immobilier réside dans sa capacité à vous dénicher des conditions optimales, que vous n’auriez jamais pu obtenir par vos propres moyens, en raison de sa connaissance intime des établissements bancaires qui font partie de son réseau. Il peut ainsi obtenir…
- Un taux d’intérêt plus avantageux. On estime qu’un courtier en immobilier peut réduire le taux d’emprunt de 0,2 % à 0,6 % en moyenne, en fonction de la qualité du dossier et du contexte (à ce titre, il est évident que des taux déjà très bas sont difficilement négociables, même pour un courtier). Or une baisse, même légère, du taux d’emprunt peut diminuer de façon notable le coût du crédit. Par exemple, si vous désirez emprunter 200 000 € sur 20 ans avec un taux d’intérêt de 1,15 %, cela vous reviendra à environ 24 000 € (hors assurance). Mais avec un taux de 1 %, ce coût descend à moins de 21 000 € !
- Une réduction des frais afférents au crédit: frais de dossier, garantie, pénalités de remboursement anticipé.
- Une assurance emprunteur moins coûteuse. Celle-ci peut augmenter le coût total de votre crédit immobilier de plusieurs milliers d’euros. Par exemple, pour une assurance prêt au taux de 0,30 % encadrant un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, le coût global sera de 12 000 € (200 000 € x 0,30 % = 600 € x 20 ans).
L’économie globale permise par un courtier peut atteindre 10 000 € pour un emprunt de 200 000 €, de quoi réaliser votre projet d’achat immobilier à Charenton plus sereinement. De plus, c’est un important gain de temps, puisque vous n’avez pas à effectuer vous-même les démarches auprès des établissements bancaires : il vous suffit d’attendre que votre courtier vous propose des offres.
Enfin, le concours de ce professionnel est précieux quand il s’agit de renégocier un crédit immobilier en cours, afin de profiter d’une baisse conséquente des taux d’intérêt.
